पिछले महीने, रवि और नेहा हांडा ने अपने बेटे के साथ अपनी दिवाली की छुट्टियों पर सिंगापुर में एक सप्ताह से अधिक समय बिताया। यह परिवार आलीशान होटलों में रुका था, उनमें से एक विशेष रूप से अपने पानी के नीचे के शयनकक्षों के लिए जाना जाता था जहां से 40,000 समुद्री जीवों का नजारा दिखता था। यह ऐसी छुट्टियों में से पहली नहीं थी।

दंपति के लिए, 2022 में पैसों की समस्या दूर हो गई, जब वे मोटी रकम के साथ सेवानिवृत्त हुए। आज, उन्होंने रियल एस्टेट, म्यूचुअल फंड, स्टॉक, क्रिप्टोकरेंसी, नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस), पर्सनल प्रोविडेंट फंड और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में लगभग ₹15 करोड़ का निवेश किया है। मार्च 2021 में, रवि ने अपना स्टार्टअप ‘हांडा का फंडा’, एक कैट और एमबीए ई-लर्निंग साइट, जिसे उन्होंने 2013 में स्थापित किया था, को एडटेक कंपनी Unacademy को एक अज्ञात राशि में बेच दिया।

इसने उन दोनों को, जो 30 वर्ष की आयु के अंत में थे, वित्तीय स्वतंत्रता हासिल करने और 2022 में जल्दी सेवानिवृत्त होने (FIRE) की अनुमति दी। भारतीयों के बीच, FIRE में रुचि तेजी से बढ़ रही है।

कई लोग शीघ्र वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और अपने जीवन विकल्पों पर नियंत्रण पाने के लिए कार्यबल से बाहर निकलना चाहते हैं। अब 42 साल के रवि ने यह उपलब्धि हासिल कर ली है। आग क्या है? लावण्या मोहन बताते हैं कि फायर आंदोलन इस साल सुर्खियां बटोर रहा है और सोशल मीडिया पर दिलचस्पी ले रहा है।

भारत में, इस विषय पर कई पॉडकास्ट और वीडियो साक्षात्कार के साथ बातचीत गति पकड़ रही है। उप-Reddit FIRE_Ind में लगभग 65,000 सदस्य और लगभग 46,000 साप्ताहिक आगंतुक हैं।

यहां, कोई भी वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में अपनी यात्रा के बारे में उपाख्यान साझा कर सकता है और रवि जैसे ‘फ़ायरड’ व्यक्तियों से सलाह ले सकता है। लेकिन विशेषज्ञों का कहना है कि जमीनी हकीकत ऑनलाइन अनुमानों से बिल्कुल अलग है। जैसे-जैसे साल ख़त्म होने वाला है, हम स्थिति का जायजा ले रहे हैं: युवा भारत फ़ायर के लिए उत्सुक है, लेकिन क्या वे ऐसा करने का जोखिम उठा सकते हैं? एक पश्चिमी आयातित लावण्या मोहन, चार्टर्ड अकाउंटेंट और पर्सनल फाइनेंस गाइड मनी डोंट ग्रो ऑन ट्रीज़ (2025) के लेखक, बताते हैं कि यह विचार समुद्र के पार चला गया।

“[फायर] पश्चिम में एक सांस्कृतिक आंदोलन है, विशेष रूप से उन सहस्राब्दियों के बीच जो 2008 की दुर्घटना से गुजरे थे और नौकरी की सुरक्षा को लुप्त होते देखा था। उनमें से कई के लिए, लक्ष्य काम करना बंद करना नहीं था, यह काम पर निर्भर रहना बंद करना था। यह अवधारणा सिलिकॉन वैली के इंजीनियरों और व्यक्तिगत वित्त ब्लॉगों से लेकर रोजमर्रा के पेशेवरों तक फैल गई जो ‘समय की आजादी’ और [चूहा दौड़ से मुक्ति] चाहते थे,” वह कहती हैं।

ग्रांट थॉर्नटन भारत एलएलपी के 2024 के राष्ट्रव्यापी सर्वेक्षण में ‘भारत का पेंशन परिदृश्य: सेवानिवृत्ति की वास्तविकता और तत्परता पर एक अध्ययन’ शीर्षक से पाया गया कि युवा भारतीयों में शीघ्र सेवानिवृत्ति की इच्छा बढ़ रही है: अध्ययन के तहत 25 वर्ष से कम उम्र के समूह में 43% ने 55 वर्ष की आयु से पहले सेवानिवृत्त होने की उम्मीद की थी।

हालाँकि, FIRE, स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजना (VRS) से काफी अलग है। मोहन कहते हैं, “वीआरएस तब होता है जब आपका नियोक्ता आपको जल्दी छोड़ने के लिए एक पैकेज प्रदान करता है – यह प्रतिक्रियाशील है। फायर सक्रिय है – कुछ ऐसा जिसे आप बचत और आक्रामक निवेश के माध्यम से, अक्सर वर्षों पहले अपने लिए तैयार करते हैं।”

“एक का जन्म अतिरेक से हुआ है; दूसरे का डिज़ाइन से।” बचत करें, निवेश करें, जियें (मितव्ययता से), दोहराएँ FIRE प्राप्त करने के लिए, दी गई पहली युक्ति स्पष्ट है: अपनी क्षमता से कम जियें। मुंबई स्थित मैकेनिकल इंजीनियर जेम्स फर्नांडीस COVID-19 के बाद से “मितव्ययी” जीवन जी रहे हैं।

महामारी के कारण स्वास्थ्य खर्चों में बढ़ोतरी और नौकरी-बाज़ार की असुरक्षाओं ने उन्हें अपनी प्राथमिकताओं पर पुनर्विचार करने के लिए मजबूर किया। उन्होंने सख्त बचत और निवेश की दिनचर्या लागू की: कोई ऑनलाइन शॉपिंग नहीं, बाहर खाना नहीं, सीमित सामाजिक सैर-सपाटे और उड़ानों के लिए ट्रेनों की अदला-बदली। “बजट बनाना महत्वपूर्ण है।

इसका मतलब बिल्कुल भी खर्च नहीं करना है, बल्कि यह जानना है कि कोई किस पर खर्च करता है,” 41 वर्षीय व्यक्ति कहते हैं, जो अगले चार वर्षों में सेवानिवृत्त होने की उम्मीद करते हैं। नोएडा स्थित 45 वर्षीय जयंत कुमार के लिए, ”प्राथमिकता हमेशा खर्च करने से पहले निवेश करने की थी।”

कुमार 2023 के अंत तक अपने वार्षिक खर्चों का 35 गुना, बच्चों की शिक्षा और शादी के लिए अलग-अलग खर्चों के साथ, अपने FIRE नंबर तक पहुंचने में कामयाब रहे और अक्टूबर 2024 में पूर्णकालिक काम करना छोड़ दिया। वह कहते हैं, “मैंने 2015 में आक्रामक रूप से निवेश करना शुरू किया और 2020 तक, मैं अपनी आय का 60% से अधिक बचा रहा था। कंपाउंडिंग ने मेरे निवेश में धन जोड़ने का एक बड़ा काम किया।

” पूर्व आईटी पेशेवर, जिनका ध्यान अब परिवार और स्वास्थ्य पर है, कहते हैं, “छोटी रकम की बचत महत्वहीन लग सकती है, लेकिन लंबे समय में कई गुना रिटर्न दे सकती है। किराए और ईएमआई के साथ भी, किसी को अपने वेतन का 10% -20% लगातार बचाना चाहिए। जैसे-जैसे यह विचार महाद्वीपों की यात्रा करता गया, फायर के इच्छुक उम्मीदवार उधार ली गई संख्या और प्रतिशत का पीछा करते रहे हैं, जिसके बारे में विशेषज्ञों का कहना है कि इससे अधिक गलत सूचना फैलती है।

Google खोज परिणामों के अनुसार, FIRE हासिल करने के लिए, व्यक्ति को आक्रामक रूप से बचत और निवेश करना चाहिए – अक्सर अपनी आय का 50% -75% – एक कोष बनाने के लिए जो उनके वार्षिक खर्चों का लगभग 25 गुना है। यह उन्हें सेवानिवृत्ति के बाद 4% की सुरक्षित निकासी दर बनाए रखने में सक्षम बनाता है।

क्या यह बात भारतीय वास्तविकताओं पर लागू होती है? “वे आंकड़े यू.एस. से आते हैं, जहां मुद्रास्फीति 2% -3% के आसपास है और बाजार अलग तरह से व्यवहार करते हैं।

चेन्नई स्थित मोहन बताते हैं, ”भारत में गणित बहुत कम क्षमाशील है।” ”मुद्रास्फीति अधिक है, रिटर्न अस्थिर है, और पारिवारिक दायित्व उम्र के साथ शायद ही कभी कम होते हैं।

कैलिफ़ोर्निया में अपनी आय का 75% बचाना काफी कठिन है। भारतीय मेट्रो शहरों में, यह लगभग असंभव है।

वह चेतावनी देती हैं, “किसी को प्रसिद्ध “4% नियम” से भी सावधान रहना चाहिए। “यह तब ध्वस्त हो जाता है जब आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की चिकित्सा और जीवनशैली की लागत आपके निवेश की तुलना में तेजी से बढ़ती है। नेस्ले, सिटीग्रुप, जनरल मोटर्स और जनरल इलेक्ट्रिक के लिए वैश्विक कर्मचारी लाभ सलाहकार के रूप में काम कर चुके इंस्टीट्यूट ऑफ एक्चुअरीज ऑफ इंडिया के फेलो, पेंशन एक्चुअरी पलक चौहान का कहना है कि यह भारतीय संदर्भ में नहीं जुड़ता है।

“लोग सोचते हैं कि व्यक्तिगत वित्त सब कुछ एक सूत्र में डालने जितना आसान है। ऐसा नहीं है।

उन धारणाओं पर विचार करने की आवश्यकता है जो प्रत्येक अर्थव्यवस्था के लिए प्रासंगिक हैं। और किसी के वार्षिक खर्च का 25 गुना भारत के लिए अप्रासंगिक है। सही व्यय संख्या का अधिक यथार्थवादी अनुमान लगभग 30-33 गुना आता है।

वह एक कदम आगे बढ़कर कहती हैं कि भारत जैसे विशाल देश में, बहुत सारे परिवर्तन मौजूद हैं, जिससे किसी विशेष प्रतिशत पर ध्यान केंद्रित करना बहुत मुश्किल हो जाता है; ऑनलाइन तैरने वाले नंबर पत्थर पर नहीं लिखे जाते हैं। व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ और लेट्स टॉक मनी: यू हैव वर्क्ड हार्ड फॉर इट, नाउ मेक इट वर्क फॉर यू (2018) की लेखिका मोनिका हलन कहती हैं कि प्रत्येक जीवन अलग है।

“रिटायरमेंट प्लानिंग करने के लिए आपको पेशेवर मदद लेने की ज़रूरत है।” “युवा लोग जल्दी से ढेर सारा पैसा कमाने के लिए शॉर्टकट चाहते हैं।

मेरे अनुभव में, यह बहुत सारा पैसा और मानसिक शांति खोने का एक निश्चित तरीका है। मोनिका हलान, व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ और लेट्स टॉक मनी ए पाइप ड्रीम की लेखिका? मोहन एक जमीनी दृष्टिकोण प्रस्तुत करते हैं। “फायर मानता है कि आप अपनी आय का आधा या अधिक हिस्सा बचा सकते हैं।

यह एक विलासिता है जब आप ईएमआई, देखभाल और मुद्रास्फीति से जूझ रहे हैं जो रुकने वाली नहीं है। DINK (दोगुनी आय, कोई बच्चा नहीं) जोड़े और उच्च आय वाले पेशेवर इसे प्रबंधित कर सकते हैं, लेकिन अधिकांश मध्यमवर्गीय भारतीयों के लिए, असली सपना सम्मान के साथ सेवानिवृत्त होना है, जल्दी नहीं, ”वह कहती हैं।

मुंबई स्थित ग्राहक-सेवा कर्मचारी 28 वर्षीय ईशान (अनुरोध पर नाम बदल दिया गया) के लिए, जब गुजारा करना प्राथमिकता हो तो 75% की बचत करना दूर की कौड़ी है। वे कहते हैं, ”किराए पर अकेले रहना, बिना किसी वित्तीय सहायता के सभी खर्चों का प्रबंधन करना, जल्दी सेवानिवृत्ति के विचार को असंभव महसूस कराता है।” “किराया, ईएमआई, बिल और अन्य आवश्यक खर्चों का भुगतान करने के बाद, मैं हर महीने एक छोटी राशि अलग रखने का निश्चय करता हूं – मैं एसआईपी में 5% का प्रबंधन कर सकता हूं।

खर्च लगातार बढ़ रहे हैं और वेतन उनके अनुरूप नहीं है, इस चक्र से बाहर निकलना असंभव लगता है।” इस प्रकार, ऐसा प्रतीत होता है कि केवल एक निश्चित वर्ग ही FIRE हासिल कर सकता है – उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्ति (HNI) और अल्ट्रा-HNI।

पैसा पैसा बनाता है विवेक कौल, वित्त स्तंभकार और बैड मनी: इनसाइड द एनपीए मेस एंड हाउ इट थ्रैटेंस द इंडियन बैंकिंग सिस्टम (2020) के लेखक कहते हैं, “केवल जब कोई बहुत सारा पैसा निवेश करता है, और अपसाइकल पकड़ता है [जैसा कि कुछ लोग शेयर बाजार में पिछले पांच वर्षों में करने में कामयाब रहे हैं], फायर की अवधारणा काम करती है। निवेश किया गया पैसा बढ़ता है और जल्दी रिटायर होने के लिए अधिक पैसे वाले को छोड़ देता है। यह एक महत्वपूर्ण बिंदु है जिसे लोग भूल जाते हैं।

” जो चीज़ FIRE उत्साही लोगों की कल्पना को आकर्षित करती है वह सफलता की कहानियाँ हैं। FIRE रवि को अपने परिवार के साथ विस्तारित विदेशी यात्राओं पर जाने की अनुमति देता है, अक्सर अचानक। आईआईटी खड़गपुर के पूर्व छात्र कहते हैं, “बजट की योजना बनाने के बजाय हम यात्रा के बाद अपने खर्चों पर ध्यान देते हैं।”

“पहले, अवधि, एयरलाइंस और सीटें, परिवहन का तरीका, आवास, पड़ोस और खाने के स्थानों का बजट होता था। अब, हम आराम के आधार पर योजना बनाते हैं।

सिंगापुर में, उन्होंने यूनिवर्सल स्टूडियो में एक्सप्रेस पास पर पैसा खर्च किया, जिसकी कीमत उनके तीन लोगों के परिवार के लिए लगभग $300 (लगभग ₹20,397) थी। FIRE से पहले, उन्होंने इसके बजाय प्रचंड गर्मी में लंबी कतारों में खड़े होने का विकल्प चुना होता।

अवकाश का विरोधाभास मुंबई के सुजय अस्पताल से संबद्ध मनोवैज्ञानिक धारा घोंटला चेतावनी देती हैं कि प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के अनुभव हर किसी के लिए समान नहीं हो सकते हैं। “जल्दी सेवानिवृत्ति की कल्पना अक्सर दबाव से मुक्ति के रूप में की जाती है, लेकिन इसका मतलब संरचना, उत्तेजना और अर्थ से मुक्ति भी हो सकता है – तीन स्तंभ जो भावनात्मक और संज्ञानात्मक स्वास्थ्य को बनाए रखते हैं।” सामाजिक तितली के लिए स्थिति और भी बदतर हो सकती है।

“व्यावसायिक वातावरण सामाजिक विनियमन के लिए अंतर्निहित अवसर प्रदान करते हैं – बातचीत, फीडबैक लूप और योगदान की भावना। ये सामाजिक वापसी और भावनात्मक विकृति के खिलाफ एक सुरक्षात्मक भूमिका निभाते हैं।

जब काम अचानक हटा दिया जाता है, विशेष रूप से वैकल्पिक सामाजिक भूमिकाओं के बिना, तो किसी को अलगाव, सामाजिक आत्मविश्वास की हानि और भावनात्मक रूप से कमज़ोर होने का सामना करना पड़ सकता है,” घंटला कहते हैं। फ़ायर के बाद एक पेशेवर पहचान का नुकसान यही कारण है कि रवि भारतीयों के लिए एआई-संचालित व्यक्तिगत-वित्त मंच का निर्माण कर रहा है।

“मैं इसे हांडा अंकल कह रहा हूं – पहचान का संकट स्पष्ट है।” प्रयोग करने के लिए मौद्रिक सहायता के साथ, वह कहते हैं कि इसके साथ एक घमंड कारक भी जुड़ा हुआ है।

“कौन जानता है, [हांडा अंकल] के कारण, किसी दिन मैं फोर्ब्स पत्रिका के कवर पर हो सकता हूं।” उनकी पत्नी, 41 वर्षीय नेहा, अब मातृत्व को प्राथमिकता देती हैं। वह उनके चार साल के बच्चे को स्कूल छोड़ने और लेने जाती है और जयपुर में उनकी हाउसिंग सोसाइटी में सप्ताहांत एडुटेनमेंट कार्यशालाएं (पसंद से, आवश्यकता से नहीं) आयोजित करती है।

वह कहती हैं, “वहां खेल, कला और शिल्प, कहानी सुनाना और अन्य मस्तिष्क जिम गतिविधियां हैं।” ऐसा प्रतीत होता है कि भारतीयों में जड़ जमा चुकी ऊधम की संस्कृति एक और कारण है कि जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए कड़ी मेहनत करने के बावजूद अवकाश का आनंद नहीं लिया जा सकता है। मुंबई के ट्रेलिस फ़ैमिली सेंटर में मनोचिकित्सक और मनोचिकित्सक डॉ रुखशेदा सैयदा कहती हैं, “परिवार, शिक्षा, सामाजिक संरचना और लिंग भूमिकाओं की भारतीय प्रणाली सफलता, वर्ग, पहचान और आत्म-मूल्य के प्रतीक के रूप में उपलब्धियों की खोज के जवाब में बनाई गई है।

प्रतिस्पर्धा में हारने का डर निरंतर परिश्रम और व्यस्तता को प्रोत्साहित करता है। “बॉम्बे साइकिएट्रिक सोसाइटी के पूर्व अध्यक्ष का कहना है कि शैक्षणिक उत्कृष्टता और कार्य उपलब्धियों के बाहर जुनून तलाशने की निराशा भी इसके लिए जिम्मेदार है। “शिक्षाविदों और व्यवसायों के बाहर रुचियों, पाठ्येतर गतिविधियों और शौक को उतना महत्व नहीं दिया जाता है।

सेवानिवृत्ति के बाद, कोई व्यक्ति उत्पादक, मनोरंजक और संज्ञानात्मक रूप से तेज रहते हुए क्या आनंद ले सकता है, जब उसने युवा दिनों में खोज और जिज्ञासा विकसित नहीं की है?” संशयवादियों का एक शब्द इस बीच, जब सफलता की कहानियों के बारे में ऑनलाइन पोस्ट की बात आती है तो वित्तीय विशेषज्ञ सावधानी बरतने की सलाह देते हैं। कौल कहते हैं, “फ़ायर मूल रूप से एक कहानी बेच रहा है – पैसे के प्रबंधन के व्यवसाय से जुड़े लोगों द्वारा।” “उन्हें अपने संभावित ग्राहकों को बेचने के लिए एक आकर्षक कहानी की ज़रूरत है।

जैसे ही कोई FIRE जैसे शब्द का उपयोग करता है, यह उन लोगों का ध्यान आकर्षित करता है जो आर्थिक रूप से निरक्षर हैं या इतने साक्षर नहीं हैं कि वे इस तथ्य को समझने में सक्षम हों कि यह केवल कहानी सुनाना है। सोशल मीडिया पर जो कहानी के रूप में पेश किया जा रहा है, उससे परे देखना महत्वपूर्ण है।

हलन सहमत हैं। वह कहती हैं, ”फायर उन प्रभावशाली लोगों द्वारा बेचा गया एक सपना है जो अपनी जीवनशैली दूसरों को दिखाते हैं और उन्हें या तो अपने पैसे के साथ अधिक जोखिम लेने के लिए प्रोत्साहित करते हैं या नौकरी के भुगतान से अधिक पैसा कमाने के लिए कुछ अतिरिक्त काम करते हैं।” ”लेकिन वेतन पर वहां [फायर करने के लिए] पहुंचने में 20-25 साल लग जाते हैं।

” आग के बावजूद, कामकाजी और गैर-कामकाजी व्यक्तियों के लिए बचत को महत्वपूर्ण बताया जाता है। कौल कहते हैं, ”पहला उद्देश्य पैसा बचाना और एक आपातकालीन निधि बनाना होना चाहिए, और फिर अधिक बचत करना चाहिए। हालांकि वह स्वीकार करते हैं कि लोग आम तौर पर एक विशेष लक्ष्य के लिए बचत करते हैं, उनका कहना है कि किसी को अपने लिए बेहतर निर्णय लेने और अपने समय पर कुछ नियंत्रण रखने के लिए बचत करने का लक्ष्य रखना चाहिए।

“मान लीजिए, आप अचानक बेरोजगारी का सामना कर रहे हैं, लेकिन बैंक में पैसा है, इसका मतलब है कि आपके पास जो कुछ भी मिलता है, उससे निपटने के बजाय नई नौकरी तलाशने के लिए आपके पास थोड़ा अधिक समय है।” आसान बनें, आक्रामक नहीं अपनी क्षमता से परे आक्रामक तरीके से बचत करने के लिए इंटरनेट के नंबरों के पीछे भागने के बजाय, मोहन हार्ड-कोर फायर पर आसान होने और कोस्ट फायर या बरिस्ता फायर का विकल्प चुनने का सुझाव देते हैं, जो “अधिक मानवीय” लगता है। “मुद्दा 35 साल की उम्र में बड़ी रकम के साथ रिटायर होने का नहीं है।

मोहन कहते हैं, ”यह उस स्तर पर पहुंचना है जहां पैसा हर निर्णय को निर्देशित नहीं करता है। ”FIRE फिर कभी काम नहीं करने के बारे में नहीं है। यह वैकल्पिकता और फिर कभी फंसा हुआ महसूस न करने के बारे में है।

आप कम घंटे काम कर सकते हैं, फ्रीलांस कर सकते हैं, परामर्श दे सकते हैं, पढ़ा सकते हैं, व्यवसाय चला सकते हैं या कुछ बिल्कुल अलग कर सकते हैं। “संयोग से भाग्य FIRE 9 से 5 की खपत वाली चूहे की दौड़ से बाहर निकलने की रणनीति की तरह लग सकता है, लेकिन वित्तीय स्वतंत्रता का मार्ग जोखिमों से भरा है और कई कारकों के सही संरेखण की आवश्यकता है।

रवि कहते हैं, “भारत में बहुत प्रतिस्पर्धा है, कड़ी मेहनत और प्रतिभा पर्याप्त नहीं है – किसी को भाग्य [और विशेषाधिकार] की जरूरत होती है।” “कोई व्यक्ति बचत करना जारी रख सकता है और सभी सही काम कर सकता है, लेकिन फिर भी वह दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में पहुँच सकता है।

लेखक बेंगलुरु स्थित फीचर लेखक हैं।